Gestione patrimoniale

Un bilancio patrimoniale è essenziale per avere un quadro completo della situazione finanziaria di un imprenditore. Questa analisi permette di gestire meglio i beni, pianificare la pensione e prendere decisioni consapevoli su investimenti e trasmissione.

I rischi finanziari, in particolare in caso di problemi di salute imprevisti, sono numerosi e possono minacciare il patrimonio. Aiutiamo gli imprenditori a mettere in atto tutele come la copertura sanitaria, l’assicurazione vita e la previdenza per proteggere il loro patrimonio e la sicurezza dei loro cari.

I guadagni accumulati in un’assicurazione vita godono di una fiscalità vantaggiosa, soprattutto dopo otto anni di detenzione. In caso di trasmissione, offre importanti franchigie fiscali ai beneficiari: è quindi uno strumento prezioso per ridurre le imposte di successione.

L’assicurazione previdenza copre i rischi di inabilità, invalidità e decesso, garantendo un reddito sostitutivo in caso di imprevisti. Protegge il patrimonio personale e familiare dell’imprenditore assicurando continuità finanziaria in caso di eventi gravi.

Inserendo l’assicurazione vita in una strategia di trasmissione, l’imprenditore può ripartire in modo equo il patrimonio tra gli eredi, anche se alcuni di loro non rilevano l’azienda. Questo aiuta a evitare conflitti e a rendere più semplice il passaggio di testimone.

I lavoratori autonomi possono sottoscrivere contratti di pensione integrativa, come il PER (Plan d’Épargne Retraite, piano di risparmio previdenziale), che offre interessanti vantaggi fiscali. Questo tipo di assicurazione permette di preparare una pensione serena e di strutturare la gestione del patrimonio nel lungo periodo.

L’assicurazione vita, abbinata a un Patto Dutreil o a una società holding, facilita la trasmissione di un’azienda perché permette di finanziare le imposte di successione. Questi prodotti proteggono anche gli eredi e aiutano a mantenere la stabilità dell’azienda dopo la scomparsa dell’imprenditore.